Habla con tu plata: la nueva apuesta de Nequi para transformar los hábitos financieros en Colombia

La digitalización de la economía en Colombia ha alcanzado un punto de madurez sin precedentes. Según datos recientes de la Superintendencia Financiera de Colombia, aproximadamente el 60% de las operaciones monetarias en el país se realizan a través de aplicaciones móviles. En este ecosistema de banca móvil dominante, Nequi ha dado un paso adelante con el lanzamiento de “Habla con tu plata”, una experiencia inmersiva dentro de su aplicación diseñada para que sus 27 millones de usuarios comprendan profundamente sus patrones de consumo.

Esta iniciativa no es solo una visualización de datos; es una herramienta de educación financiera basada en el comportamiento (behavioral finance) que busca conectar las decisiones cotidianas con la salud económica a largo plazo de las personas.

La evolución financiera a través de la interpretación de datos

El propósito de «Habla con tu plata» es convertir las transacciones pasivas en información accionable. La plataforma analiza variables como el volumen de envíos, los destinatarios frecuentes y el tiempo ahorrado al evitar desplazamientos físicos, devolviendo al usuario una narrativa coherente sobre su vida financiera.

María del Pilar Correa, líder de estrategia de negocio de Nequi, enfatiza que la relación con el dinero es profundamente personal. Por ello, la herramienta está diseñada para ofrecer una lectura consciente e informada, permitiendo que cada cliente avance a su propio ritmo. Los usuarios pueden acceder a esta funcionalidad directamente desde la pantalla de inicio o a través del buscador en la sección de servicios.

Los cuatro niveles de comportamiento financiero en Nequi

A partir de la actividad registrada en la aplicación, Nequi ha desarrollado una taxonomía de cuatro niveles. Esta clasificación permite entregar recomendaciones técnicas y prácticas específicas para cada perfil de usuario:

Nivel silencioso

Este grupo comprende a los usuarios que utilizan la aplicación de manera esporádica o que aún dependen fuertemente del dinero en efectivo. Para estos perfiles, la plataforma recomienda iniciar la digitalización mediante tareas básicas pero fundamentales:

• Recargas de telefonía móvil.
• Pago de servicios públicos desde la App.
• Recarga de sistemas de transporte masivo como Cívica o Tu Llave.

Nivel explorador

Representa a los usuarios que han superado la fase transaccional básica pero que aún no aprovechan el ecosistema completo. Las sugerencias para los exploradores se centran en la adopción de herramientas de pago y ahorro estructurado, como la adquisición de la Tarjeta Nequi Visa o la creación de Metas específicas.

Nivel pro

Aquí se encuentran los usuarios frecuentes que dominan las funciones esenciales. Para ellos, el sistema propone avanzar hacia la gestión de pasivos y la seguridad financiera, explorando productos de crédito responsable y el uso de la función Colchón para emergencias.

Nivel leyenda

Son los usuarios con hábitos financieros sólidos y una integración total con el portafolio de la App. Las recomendaciones para las «leyendas» se orientan a la optimización de compras en la Tienda Virtual y al liderazgo financiero, invitándolos a compartir sus buenas prácticas con su círculo social.

El impacto de las finanzas digitales en la rutina cotidiana

El crecimiento de estas plataformas es una señal clara de la transformación del sector. Durante el 2025, más de 16 millones de personas utilizaron servicios de valor agregado en Nequi, incluyendo seguros, créditos y pagos de facturas. Un dato relevante es que el 15% de los clientes activos ya utiliza herramientas de gestión de ahorro (Bolsillos, Metas o Colchón), lo que indica una transición de una banca transaccional a una banca de planeación.

Además, la plataforma reportó el desembolso de más de 590,000 créditos a septiembre del año pasado, consolidándose como un motor de inclusión crediticia para millones de colombianos que anteriormente no tenían acceso a financiamiento formal.

Una herramienta para la toma de decisiones informadas

«Habla con tu plata» trasciende la oferta de productos financieros tradicionales. Al utilizar de manera responsable el Big Data y la analítica de comportamiento, Nequi reafirma su rol como un aliado estratégico en la vida diaria. La meta final es que los usuarios dejen de ver sus movimientos bancarios como una lista de egresos y comiencen a verlos como una hoja de ruta hacia la estabilidad económica.

Al final, esta clasificación no busca emitir juicios de valor, sino proporcionar un espejo digital de la realidad financiera de cada persona, facilitando la transición hacia un modelo económico más consciente y eficiente.