Modalidades de fraude más presentes en Colombia durante Navidad

Cada tanto, el Phishing y otras viejas pero muy poderosas modalidades de fraude aparecen en el mundo de las transacciones digitales. Según el estudio Consumer Pulse, de TransUnion, en 2022, los casos de fraude digital crecieron un 52% en el mundo y un alarmante 134% en Colombia. Dicho aumento está ligado al crecimiento acelerado de las transacciones digitales, incluyendo al comercio electrónico. 

El top de fraudes más fuertes en Colombia

1. Phishing: según cifras de iuvity, el phishing ha representado este año alrededor de un 80% de los fraudes digitales cometidos en el país. Es decir, más de tres cuartas partes de los ataques con el que se han defraudado a las personas en lo corrido del año. Lejos de pasar de moda, este tipo de fraude ha evolucionado y ganado peso en el panorama digital. Ahora no solo se usan llamadas telefónicas y correos electrónicos, sino también comunicación a través de mensajes de texto, whatsapp y otras aplicaciones de mensajería. En el phishing, los estafadores usan argumentos convincentes como ofertas laborales, multas falsas o recibos de transferencias, para hacer que la víctima entregue información privada. Con dicha información, los criminales buscan acceder a las cuentas de las personas a quienes estafan para robarles.

2. Malware: este tipo de fraudes representa un 5% de los cometidos con éxito en el país. Malware se le llama a todos aquellos programas maliciosos, como los virus, los troyanos, etc, que toman control parcial de los dispositivos de las personas. Con este control, los estafadores buscan acceder a información confidencial para interactuar con las cuentas de sus víctimas en la banca. Un dispositivo se “infecta” de un malware a través de la apertura de vínculos o la descarga de archivos adjuntos que provienen de fuentes no confiables. Dichos archivos instalan los programas que luego toman control de celulares, tabletas y computadores.

3. Descuido de claves: el 15% de los fraudes se diversifica en modalidades específicas. Una de las más notables es el descuido de claves de los usuarios, que ocurre tanto en los cajeros, como en el mismo hecho de entregar sus claves a terceros que se consideran de confianza y defraudan a sus víctimas.

Fraudes para todas las edades

Aunque existe el prejuicio de que las personas mayores son más propensas a los fraudes, lo cierto es que cada generación en el país cuenta con un canal en el que tiene más posibilidades de caer.

• Las llamadas telefónicas suelen convencer a personas mayores, no muy afines a la tecnología.
• Los correos electrónicos son transversales a diferentes generaciones. Esta es una herramienta que tiene un gran uso por todas las edades.
• Las redes sociales tienen una alta efectividad para aquellas generaciones hábiles en el uso de las tecnologías, especialmente los millennials y la generación Z.

Menos controles más eficaces

Con el objetivo de enfrentar los retos de seguridad bancaria con herramientas que integren experiencia e innovación, iuvity ha desarrollado iuviPROFILER, una solución que garantiza un aumento en detección y prevención de fraude, minimizando la fricción de los clientes y reduciendo la carga operativa de las empresas.

La seguridad digital de la banca está estrechamente e históricamente ligada a la experiencia de los usuarios. Las actividades sospechosas se controlan, entre otros caminos, mediante la autenticación: es decir, pidiéndole a los dueños de las cuentas comprobar si ellos están realizando una transacción o no. Así las cosas, entre más controles existan, hay también más preguntas, protocolos, contraseñas y procedimientos que terminan afectando la experiencia del cliente, así como costos asociados para la marca.

“En un mundo que compite por ofrecer soluciones en menos clics, llenar a un usuario de fricciones, contraseñas adicionales y autenticaciones puede hacerlo cambiar de plataforma, banco o aplicación. Por eso, promovemos una solución que se apalanca en la experiencia, inteligencia artificial y en la detección comportamental de posibles fraudes. iuviPROFILER le permite a las plataforma financieras autenticar a sus usuarios a través de técnicas que van mucho más allá de una contraseña y que pueden reducir considerablemente la incidencia del fraude digital”, afirma Andrea Arnau, VP Marketing and New Ventures en iuvity, quien añade que: “Para estar un paso adelante de los defraudadores, sin afectar la experiencia de usuario, se necesitan menos controles más eficaces”.

¿Cómo afrontar el riesgo de fraude desde las entidades bancarias?

Durante más de 22 años, iuvity (antes TODO1) ha apalancado la transformación de la banca en Colombia, USA y Latinoamérica. Desde su experiencia, la compañía recomienda algunas decisiones estratégicas para afrontar el fraude digital en Colombia:

“La solución que escoja para su gestión anti-fraude debe ser flexible e integrable al ecosistema tecnológico existente de la empresa. Una herramienta mal integrada puede redundar en malos resultados, reprocesos, sobrecostos y un objetivo fallido”, afirma Andrea Arnau. 

En cuanto a políticas anti-fraude, iuviPROFILER permite ir más allá de la autenticación y aborda lo biométrico y comportamental. Dicha solución cuenta con amplio componente inteligencia artificial y además, con el respaldo de una marca que cuenta con más de dos décadas de experiencia en la creación de la banca digital en Colombia, USA y Latinoamérica.