¿Robots que toman decisiones de inversión?

El uso de la tecnología ha permitido que muchas de las tareas que tradicionalmente eran desarrolladas por seres humanos puedan facilitarse o automatizarse, con beneficios en productividad, agilidad y menor margen de error en la ejecución de ciertas actividades, al tiempo que liberan capacidad de las personas para que se concentren en labores que requieren del juicio de un humano.

Este es un proceso que ha tomado siglos: con la primera revolución industrial empezaron a mecanizarse algunas actividades, en la segunda inició una era de producción en masa y en la tercera se consolidó una mayor automatización de tareas. Más recientemente hemos visto una aceleración exponencial: en la cuarta revolución industrial vemos productos y soluciones cada vez más “inteligentes” que nos ayudan a tomar decisiones en todo tipo de actividades cotidianas: cuánto ejercicio debemos hacer, qué alimentos debemos consumir, cuál camino debemos elegir para llegar a nuestro destino, entre otros.

La asesoría financiera es otro reflejo de esta evolución. El análisis de las transacciones y el conocimiento de los clientes generó información valiosa que fue alimentando grandes bases de datos y, a partir del comportamiento del mercado, surgieron grandes centros de información y los datos se convirtieron en una herramienta clave de poder. Con esta data, algunas personas se aventuraron a combinar información, a crear modelos para intentar predecir los próximos movimientos del mercado y otros más arriesgados quisieron diseñaron modelos estadísticos que aprendieran y se reinventaran sin intervención humana.

Así, lo que hace algunos años parecía imposible comenzó a tomar forma. Con nuevas dimensiones que se combinaban entre ellas e incluían otras variables y al hacer preguntas para determinar preferencias actuales de nuestros clientes, se pudo dar origen a una receta ideal para entregar una recomendación personalizada a cada uno de ellos.

Es ahí donde aparecen los roboadvisor. Su nombre resulta de unir dos palabras: robot y advisor (asesor) y básicamente lo que hacen es procesar información de diversas fuentes, simular escenarios de posibilidades, asignarles una probabilidad de ocurrencia y generar una recomendación basada de esa información. Esto es similar a lo que hacen las plataformas de streaming: a partir de las películas o series que ha visto una persona le recomienda otras que podrían serle de interés.

En Colombia estamos empezando a dar pasos en la búsqueda de soluciones que asisten a los inversionistas en la toma de decisiones a través de un perfilamiento para determinar cuál es el portafolio que mejor se adapta a las necesidades de cada uno. Una de estas soluciones es Invesbot de Bancolombia, que les permite a los clientes delegar la toma de sus decisiones de inversión en un equipo de expertos que buscan optimizar la rentabilidad del dinero de acuerdo con unos criterios de riesgo y plazo que cada cliente defina, en un proceso de autogestión muy intuitivo.

Y aunque permite que cualquier inversionista pueda utilizarlo sin necesidad de una guía experta, la realidad es que detrás hay un equipo enfocado en lograr una buena diversificación según las expectativas de cada uno y hacer ajustes periódicos a las recomendaciones para que incorporen los movimientos del mercado y las proyecciones macroeconómicas.

Cualquier persona puede invertir desde $5 millones, solo debe vincularse a Valores Bancolombia (puede hacerlo de forma digital), solicitar su clave para operaciones digitales y con eso puede ingresar a la sucursal virtual y seguir las instrucciones.

Así, en la medida en que los roboadvisor vayan incorporando más información, podrán ofrecer diversas alternativas con recomendaciones mucho más precisas y rápidas, al tiempo que más inversionistas podrán acceder a nuevas posibilidades para colocar sus recursos de manera diversificada y con menores costos.