Seis de cada diez usuarios en Colombia utilizan servicios financieros con inteligencia artificial, pero dudan de los créditos automáticos

El 59 % de los consumidores bancarizados en Colombia ha utilizado alguna herramienta digital impulsada por algoritmos de aprendizaje automático durante el último año, mientras que el 73 % percibe que las innovaciones tecnológicas han mejorado la calidad de los servicios financieros disponibles en el país. Las cifras reflejan una penetración acelerada de la automatización dentro del mercado crediticio y bancario local, donde los usuarios muestran una alta receptividad hacia las funciones que facilitan la operatividad diaria, pero mantienen reservas cuando las máquinas asumen el control de decisiones patrimoniales de fondo.

Identificando las dinámicas comerciales en las entidades bancarias del país, se aprecia una preferencia marcada por las interfaces digitales que aceleran los pagos cotidianos y reducen la fricción en el punto de venta. Sin embargo, no es extraño encontrar cierta resistencia o desconfianza entre los consumidores cuando un sistema automatizado se encarga de evaluar, sin intervención humana, una solicitud de hipoteca o de préstamo personal para un negocio. Suele ocurrir que la tecnología se adopte con rapidez para tareas de consulta o seguridad operativa, mientras se sigue exigiendo la revisión de un asesor cuando se evalúa la capacidad de endeudamiento y el historial de pago de un ciudadano.

La barrera de la confianza en la evaluación automática de préstamos

Los datos del estudio «Cómo la innovación y la IA están transformando la inclusión crediticia», desarrollado por la firma de recopilación de datos DataCrédito Experian, muestran que la aceptación de estas innovaciones está directamente condicionada por el rol que juega el software en la experiencia del usuario. La confianza del público es significativamente mayor en las aplicaciones que cumplen funciones de acompañamiento, protección y monitoreo, frente a aquellas que toman determinaciones concluyentes sobre el acceso a productos monetarios.

En el desglose de las percepciones de seguridad por tipo de herramienta, el informe revela las siguientes marcadas diferencias de confianza entre la población usuaria:

• 50 % de confianza en sistemas aplicados al monitoreo transaccional y la prevención del fraude cibernético.
• 49 % de confianza en aplicaciones que asisten en la organización del presupuesto personal o recomiendan portafolios de ahorro e inversión.
• 38 % de confianza en modelos algorítmicos que determinan de manera autónoma la aprobación o el rechazo de un crédito crediticio comercial o de consumo.

Esta brecha estadística evidencia que, aunque las personas valoran la rapidez de los procesos computacionales, podría representar un punto medio interesante para las entidades de crédito mantener esquemas de supervisión híbrida donde el usuario sienta el respaldo del criterio humano ante un posible rechazo crediticio.

Las herramientas de uso cotidiano que lideran la adopción

Más allá de la complejidad matemática que existe detrás de los modelos algorítmicos, los colombianos orientan sus preferencias hacia soluciones que generan beneficios inmediatos y verificables en su rutina financiera. Las innovaciones que registran mayor valoración en la experiencia del cliente se concentran en los canales móviles y las alertas de seguridad transaccional:

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|    Innovaciones Financieras Más Valoradas en Colombia       |
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|  Billeteras digitales y pagos móviles           |   32 %    |
|  Herramientas de seguridad (alertas antifraude) |   18 %    |
|  Aplicaciones de gestión y control financiero   |   12 %    |
|  Servicios financieros de perfil personalizado  |    9 %    |
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Para responder a la necesidad de orientación sin invadir la toma de decisiones definitivas, diversas compañías de gestión de información han incorporado interfaces conversacionales para acercar sus bases de datos a los usuarios de manera simplificada. Un caso operativo es EVA, la asistente virtual de la plataforma Midatacrédito, la cual emplea procesamiento algorítmico para resolver consultas en tiempo real sobre el historial de crédito, la evolución del puntaje de riesgo y las pautas para prevenir la suplantación de identidad, operando como un canal de consulta accesible que busca elevar los niveles de educación financiera entre la población ciudadana.

El impacto operativo en las empresas del sector crédito

En el ámbito corporativo y B2B, las herramientas de automatización también están reconfigurando la estructura de costos y la velocidad de procesamiento de las entidades crediticias. La capacidad del software moderno para cruzar volúmenes masivos de datos no tradicionales en fracciones de segundo permite que las instituciones evalúen perfiles crediticios con mayor precisión, lo que puede ser una opción interesante para facilitar la inclusión de personas que no cuentan con un historial bancario formal pero sí con capacidad de pago demostrable en el sector real.

El relevamiento empresarial de DataCrédito Experian señala que el 27 % de las organizaciones consultadas opera en un nivel avanzado de innovación digital, mientras que un 26 % adicional se encuentra escalando activamente su infraestructura tecnológica para adaptarse al entorno de mercado actual. En el balance de resultados operativos derivados de estas inversiones técnicas, el 49 % de las compañías reporta reducciones tangibles en sus costos de operación. Por su parte, el 40 % destaca mejoras en los tiempos y la calidad del servicio al cliente, y un 37 % subraya una reducción de tiempos en la ejecución de tareas operativas, confirmando una tendencia de optimización generalizada en la red de financiación comercial y minorista del país.