De la digitalización de trámites a la interoperabilidad masiva: Aseguradora Solidaria despliega 300 APIs para impulsar el open insurance en Colombia

Con un ecosistema que integra más de 300 interfaces de programación de aplicaciones (APIs) y una inversión acumulada de US$3 millones en ciberseguridad durante los últimos tres años, Aseguradora Solidaria de Colombia presentó los avances de su infraestructura digital. El desarrollo busca interconectar los servicios de la entidad con la banca tradicional, cooperativas de ahorro y crédito, y plataformas de comercio electrónico, adoptando el modelo de open insurance (seguros abiertos) para embeber la adquisición de pólizas directamente en las transacciones cotidianas de los usuarios.

En el mercado financiero colombiano, es común ver que la contratación de una póliza de seguro continúe dependiendo de formularios físicos extensos o revisiones manuales que retrasan la expedición del documento. La transición hacia plataformas interconectadas por APIs puede ser una opción interesante para las empresas y personas del país, ya que podría representar un punto medio entre la rigidez normativa tradicional y la demanda de inmediatez en los canales digitales, permitiendo que un crédito o una compra traiga consigo una cobertura asociada en cuestión de segundos.

Plataforma basada en APIs y el paradigma del seguro abierto

El pilar técnico de este cambio operativo radica en la apertura de canales de comunicación directa entre los servidores de la aseguradora y las plataformas de sus aliados comerciales. Las más de 300 APIs desarrolladas funcionan como conectores estandarizados que permiten la validación de datos, la cotización de riesgos y la emisión de pólizas en tiempo real sin que el usuario deba salir de la aplicación del banco o de la tienda digital donde realiza su transacción.

Esta arquitectura constituye el fundamento del open insurance, un esquema de intercambio seguro de datos que replica los principios de la banca abierta (open banking). Bajo este estándar, la información del cliente se comparte previa autorización entre entidades, reduciendo la duplicación de pasos administrativos y permitiendo diseñar productos de protección a la medida de los hábitos de consumo de cada persona.

Sobre esta dinámica de integración, Jaime Zuluaga, vicepresidente de Estrategia y Tecnología de Aseguradora Solidaria, señaló que la compañía ha logrado una estructura completamente apificada. Según el directivo, la meta es reducir las fricciones operativas con los socios del sector financiero e intermediarios, facilitando que el seguro se integre como un componente invisible dentro de otros servicios digitales.

Automatización con inteligencia artificial y canales sin fricción

Paralelamente a la infraestructura de conectividad externa, la compañía ha integrado algoritmos de inteligencia artificial, procesamiento en la nube y analítica avanzada para automatizar sus flujos de trabajo internos y la atención de siniestros.

• Cotizadores inteligentes: Implementación de modelos predictivos de IA para el segmento empresarial, capaces de evaluar variables de riesgo operativo de forma automatizada y entregar propuestas tarifarias en menor tiempo.
• Procesos Fast Track: Automatización de la recepción y verificación de documentos en reclamaciones específicas, acelerando la liquidación y pago de indemnizaciones.
• Portal parametrizado: Un entorno web rediseñado que identifica el perfil del usuario mediante analítica de datos, ajustando la navegación y la oferta de coberturas según sus necesidades particulares.
• Comunicaciones unificadas: Consolidación de los canales de interacción con clientes e intermediarios en una plataforma centralizada para simplificar el seguimiento de trámites.

Blindaje operativo e inversión en ciberseguridad

El aumento en el volumen de datos intercambiados mediante APIs abiertas exige reforzar la protección de la información contra accesos no autorizados e interrupciones del servicio. Para sostener este modelo de interoperabilidad sin comprometer la custodia de los datos personales y financieros, Aseguradora Solidaria destinó cerca de US$3 millones en los últimos tres años a proyectos de ciberseguridad y ciberresiliencia.

Esta asignación presupuestal permitió la implementación generalizada del doble factor de autenticación (2FA) en todos los puntos de acceso, el cifrado de datos en tránsito y reposo, y el fortalecimiento de los centros de operaciones de seguridad para mitigar intentos de intrusión en tiempo real.

El fortalecimiento tecnológico del sector asegurador responde a una demanda de integración con la economía digital colombiana. Como concluye Zuluaga, la infraestructura tecnológica ha dejado de ser un área de soporte operativo para constituirse en un eje estratégico de negocio, orientado a consolidar alianzas con terceros y simplificar el acceso a la protección financiera en el país.