La banca invisible: tendencia creciente en Colombia

En el marco de una charla virtual dirigida a periodistas, Bancolombia ha dado un vistazo al futuro de la banca: la banca invisible. Este novedoso concepto se refiere a la integración de los servicios financieros en las actividades cotidianas del usuario, de manera transparente y sin necesidad de interactuar directamente con un banco tradicional.

Bancolombia indica estar a la vanguardia de esta transformación digital, implementando tecnologías innovadoras como la inteligencia artificial y la API (Application Programming Interface) para crear una experiencia bancaria fluida y personalizada. En este artículo, profundizaremos en los detalles de la banca invisible y cómo está revolucionando la forma en que interactuamos con nuestras finanzas.

Tendencia Creciente

La banca invisible se caracteriza por la ubicuidad y la simplicidad. Los usuarios ya no necesitan visitar una sucursal bancaria o acceder a una plataforma en línea para realizar sus operaciones financieras. En cambio, los servicios bancarios se integran en su vida diaria, desde realizar pagos en comercios hasta administrar sus ahorros e inversiones.

Esta nueva era de la banca ofrece un sinfín de beneficios para los clientes, incluyendo mayor comodidad, eficiencia y seguridad. A continuación compartiremos en Tecnogus los datos más relevantes entregados en esta rueda de prensa virtual:

• La banca no se detiene. Su evolución es permanente. Y participar de dicha transformación requiere, por encima de todo, hacer una escucha consciente de las necesidades, expectativas y pedidos de los clientes.
• Con ello, no se busca que el banco sea el protagonista, sino un habilitador de experiencias que hagan más sencilla la cotidianidad de las personas, y más eficiente y efectiva la estrategia de las empresas, fintechs y startups.
• Ser una banca invisible, justamente, significa enriquecer las propuestas de valor de terceros (empresas de sectores diversos, fintechs, startups y comercios) con nuestros productos, servicios e información para que estos entreguen una experiencia integral, oportuna y a la medida de sus usuarios.
• El consumidor financiero se ha transformado. Sus exigencias y características han cambiado en línea con el desarrollo del entorno digital: hoy se trata de un consumidor que asocia a las fintechs y neobancos con democratización y agilidad. Por otro lado, quiere consumir servicios financieros desde sus marcas preferidas, tiene más información y habilidades digitales, exige experiencias personalizadas y tiene múltiples relaciones financieras, entre otras características.
• Con ello por delante,la evolución del negocio bancario implica repensar elcómo y el dónde se entregan nuestros servicios y nuestra propuesta de valor. De esta manera, ya no es suficiente entregar servicios propios en canales propios (cajeros electrónicos, sucursales físicas, apps, banca virtual y servicios telefónicos), sino también:
  • Soluciones financieras en plataformas y experiencias de terceros (Banking as a Service o banca como servicio).
  • Productos y servicios de terceros incorporados en canales y experiencias propias (Banking as a Platform o banca como plataforma).
  • Entidades financieras exponiendo y consumiendo información con el consentimiento de los clientes (Open Banking o banca abierta).

Un nuevo modelo

Banking as a Service es un modelo que permite a empresas y comercios incorporar productos financieros en su propuesta de valor y ofrecerlos a sus clientes a través de su propia plataforma y como parte de una experiencia integral, apalancándose en servicios de entidades bancarias reguladas a través de esquemas de conexión como las API. En este caso, el tercero se ve y puede funcionar como lo haría un banco con licencia. Los servicios potenciales incluyen, entre otros:

• Billeteras digitales como servicio: solución que permite a empresas y comercios contar con una billetera digital dentro de su propia experiencia, para que a través de sus canales y plataformas digitales, sus clientes y usuarios puedan interactuar con soluciones financieras, con facilidad para administrar saldos y movimientos, hasta realizar pagos y transferencias, entre otras funcionalidades.
• BNPL (Buy Now Pay Later, o compra ahora y paga después): solución que permite a comercios integrar una opción de pago a cuotas en su experiencia, sin cobro de interés mensual para el comprador y con una respuesta en línea a través de un proceso simple.
• Otros: como tarjetas, créditos e inversiones.

Lo anterior busca llevar beneficios para todos los actores involucrados en esta nueva manera de vivir la banca:

Para los usuarios:

• Experiencias integrales en sus plataformas de preferencia. o Ahorro de tiempo y menos fricciones.
• Facilidad en la administración integral de sus productos.
• Control de su información, con quién se comparte y para qué.
• Mayor acceso a productos y servicios, más innovadores y a su medida.

Para las empresas y comercios:

• Fidelización de los clientes con experiencias más integrales y cotidianas. o Crecimiento de su negocio.
• Nuevos ingresos o apalancamiento de los actuales.
• Mayor conocimiento de sus clientes.
• Acceso a nuevos clientes.

Para los bancos:

• Innovación en su portafolio para clientes empresariales. o Acceso a más información.
• Nuevas fuentes de ingresos o apalancamiento de los actuales.
• Cumplimiento regulatorio.
• Aporte al desarrollo económico.