Visa expone las modalidades de fraude digital más comunes y las pautas técnicas para su prevención

La masificación del comercio electrónico, la consolidación de los portales de compras web y el despliegue de los sistemas de transferencia monetaria inmediata han reconfigurado de forma definitiva los hábitos de consumo en Colombia. En este entorno actual de julio de 2026, la multinacional de servicios financieros Visa ha compartido un reporte detallado con las principales amenazas informáticas que acechan a los usuarios del sistema financiero local, destacando que el uso de la inteligencia artificial es ahora un factor determinante tanto para la ejecución de las estafas como para el desarrollo de herramientas de detección proactiva en las redes bancarias.

El incremento de herramientas de ataque de bajo costo y los esquemas orientados a la suplantación de identidad exigen que los consumidores adopten un rol activo en la protección de sus credenciales. La primera línea de defensa perimetral frente a la delincuencia informática consiste en comprender los vectores de aproximación que emplean los atacantes para burlar la seguridad de los dispositivos y las cuentas bancarias.

Las tres modalidades de fraude digital más frecuentes en el entorno transaccional

Las dinámicas del fraude han migrado desde los asaltos físicos hacia la explotación de vulnerabilidades lógicas y de ingeniería social. Visa identifica tres metodologías principales de ataque que concentran la mayor cantidad de incidentes reportados en la Región Andina:

1. Fraude cibernético y malware

Esta categoría comprende la distribución dirigida de software malicioso diseñado para infiltrarse en los sistemas operativos de computadoras y teléfonos inteligentes de manera silenciosa. Las características operativas de estos programas maliciosos radican en su capacidad para ejecutar procesos en segundo plano destinados a registrar las pulsaciones del teclado (keyloggers), capturar imágenes de la pantalla durante el inicio de sesión bancario y exfiltrar archivos de almacenamiento local que contienen copias de seguridad de contraseñas.

Este software se propaga principalmente mediante el uso de enlaces fraudulentos o la descarga de archivos adjuntos infectados ocultos en correos electrónicos que suplantan la identidad de organizaciones legítimas. El riesgo se incrementa al interactuar con redes de conectividad inalámbrica wifi públicas en espacios comerciales, donde los atacantes pueden interceptar el flujo de datos que viaja desde el dispositivo cliente hacia el servidor bancario si los canales de comunicación carecen de un protocolo de cifrado robusto.

2. Phishing y el uso de deepfakes con inteligencia artificial

El phishing ha evolucionado de simples mensajes de texto masivos hacia sofisticadas campañas de suplantación de la identidad completa del usuario. En la actualidad, los delincuentes informáticos emplean modelos avanzados de inteligencia artificial generativa para redactar correos electrónicos con una ortografía perfecta, replicar con exactitud los manuales de marca corporativos y estructurar portales web falsos que simulan la interfaz original de la entidad financiera.

El peligro latente de este vector radica en el uso de herramientas multimedia complejas como los deepfakes, tecnologías capaces de clonar de manera idéntica la voz de un asesor bancario o el rostro de una persona de confianza de la víctima mediante una videollamada sintética. El objetivo de este despliegue de software es inducir al usuario a presionar un hipervínculo que lo redirige a un servidor malicioso. Una vez que la persona introduce sus números de tarjeta, fechas de vencimiento y códigos de seguridad, los datos son capturados instantáneamente, permitiendo la suplantación de identidad en pasarelas de pago internacionales de forma automática.

3. Vishing o estafas telefónicas automatizadas

El vishing combina el uso de la telefonía tradicional con los principios del phishing. Los atacantes realizan llamadas directas empleando plataformas de voz sobre IP (VoIP) que permiten enmascarar el número de origen para que coincida con las líneas de atención oficiales de las corporaciones financieras. El flujo de la llamada suele estar gobernado por un sistema de mensajes pregrabados o por operadores que utilizan tácticas de urgencia psicológica, informando al consumidor que ha resultado ganador de un sorteo o que su cuenta registra un bloqueo preventivo. Durante la comunicación, se solicita a la víctima digitar o dictar sus claves de acceso, números de identificación personal (PIN) y datos sensibles de la tarjeta de crédito para validar su identidad, consolidando el desvío de los fondos económicos de manera inmediata.

Pautas técnicas y recomendaciones esenciales para blindar los pagos digitales

Para contrarrestar la proliferación de estos ataques y proteger el patrimonio familiar dentro de la economía digital, María Victoria Lozano, Directora Senior de Riesgo para Visa Región Andina, y Adriana Cárdenas, gerente general de Visa en Colombia, enfatizan la necesidad de aplicar de forma estricta las siguientes pautas de seguridad informática en el uso diario:

• Acceso directo y validación de URL: Evitar de forma categórica ingresar a los portales de banca en línea mediante enlaces adjuntos en correos electrónicos o mensajes de texto. La dirección web oficial de la institución debe teclearse de manera manual y directa en la barra de navegación del explorador.
• Bloqueo de solicitudes de información sensible: Ninguna entidad bancaria legítima solicita claves dinámicas, contraseñas de acceso ni códigos de seguridad de tarjetas a través de llamadas de voz, correos o mensajería instantánea. Cualquier solicitud de esta índole debe clasificarse inmediatamente como sospechosa.
• Verificación de canales de comunicación: Ante cualquier notificación sobre bloqueos de cuenta o transacciones sospechosas, el usuario debe finalizar la interacción y comunicarse de manera directa a través de las líneas telefónicas provistas al respaldo físico de su tarjeta plástica de débito o crédito.
• Aislamiento de redes y dispositivos: Restringir la ejecución de transferencias monetarias o consultas de saldo en dispositivos compartidos o redes inalámbricas públicas de libre acceso, priorizando el uso de redes celulares privadas o conexiones domésticas protegidas por firewalls.
• Monitoreo proactivo de estados de cuenta: Configurar las alertas automáticas de la aplicación bancaria para recibir notificaciones en tiempo real sobre cada movimiento financiero y revisar los extractos periódicos para reportar de inmediato cualquier transacción no reconocida ante el departamento de control de riesgos de la institución.